O último dia do mês costuma trazer uma realidade bastante comum para muitas famílias brasileiras: olhar para a conta bancária e perceber que praticamente não sobrou dinheiro.
Mais do que uma simples coincidência, essa realidade está relacionada ao nível elevado de endividamento das famílias brasileiras e, principalmente, à dificuldade que muitas pessoas encontram para organizar o orçamento, controlar os gastos e tomar decisões financeiras de forma planejada.
A falta de educação financeira, somada a um cenário econômico marcado por juros elevados, inflação e perda do poder de compra, contribui para que muitas famílias terminem o mês sem conseguir construir reservas ou realizar seus objetivos.
Mas existe uma pergunta importante que você pode fazer hoje:
O que os números do seu último mês estão tentando dizer sobre a sua vida financeira?
Se você chegou ao final de agosto sem saber exatamente para onde foi o seu dinheiro, este pode ser o momento ideal para começar a mudar essa realidade.
O último dia do mês também é um dia de diagnóstico
Quando um mês termina, não significa apenas que outro está começando. É também uma oportunidade de fazer um diagnóstico da sua vida financeira.
Por isso, antes de simplesmente começar um novo mês, reserve alguns minutos para analisar o que aconteceu com o seu dinheiro nos últimos 30 dias.
Pegue seus extratos bancários, faturas dos cartões e registros de despesas e comece fazendo uma pergunta simples:
Quanto eu ganhei e quanto eu gastei neste mês?
A partir daí, podemos dividir essa análise em algumas etapas.
1. Liste suas despesas fixas
Comece identificando todas as despesas que fazem parte da sua rotina e que provavelmente continuarão existindo no próximo mês.
Alguns exemplos são:
- Aluguel ou financiamento;
- Conta de água;
- Energia elétrica;
- Internet;
- Plano de saúde;
- Mensalidades escolares;
- Condomínio;
- Assinaturas;
- Parcelamentos já contratados;
- Outras despesas recorrentes.
Depois de listar tudo, faça o somatório.
O objetivo é descobrir quanto da sua renda mensal já está comprometido antes mesmo de o mês começar.
Se você recebe R$ 5.000 e possui R$ 2.500 em despesas fixas, por exemplo, significa que 50% da sua renda já está comprometida com despesas recorrentes.
Essa informação é extremamente importante para o planejamento do próximo mês.
Existe alguma despesa que pode ser reduzida?
Além de simplesmente somar as despesas, aproveite esse momento para questioná-las.
Sua conta de energia está muito alta?
Existe algum serviço que você paga e quase não utiliza?
Alguma assinatura pode ser cancelada?
Existe possibilidade de renegociar um contrato ou reduzir determinado custo?
Pequenas reduções nas despesas fixas podem gerar uma economia significativa ao longo de um ano.
2. Descubra quanto sobra depois das despesas fixas
Agora faça uma conta simples:
Renda mensal – despesas fixas = valor disponível
Esse resultado representa o dinheiro que você terá disponível para lidar com as demais despesas do mês.
Por exemplo:
Renda: R$ 5.000
Despesas fixas: R$ 2.500
Valor disponível: R$ 2.500
Mas atenção: esses R$ 2.500 não representam necessariamente dinheiro livre para gastar.
Ainda existem as despesas variáveis e, principalmente, os seus objetivos financeiros.
3. Analise seus gastos variáveis
Agora chegou o momento de olhar para aquelas despesas que podem mudar de um mês para o outro.
Uma forma simples de começar essa análise é separar os gastos em categorias, como:
- Supermercado;
- Farmácia;
- Transporte;
- Lanches e delivery;
- Alimentação fora de casa;
- Lazer;
- Compras;
- Despesas pessoais;
- Despesas supérfluas.
Aqui, o objetivo não é simplesmente descobrir quanto você gastou.
Você precisa entender como está utilizando o seu dinheiro.
Se você gastou R$ 800 com lazer, por exemplo, a pergunta não deve ser apenas “por que gastei tanto?”, mas:
Esse valor é compatível com a minha renda e com os meus objetivos financeiros?
Essa mudança de perspectiva é fundamental.
O problema não está necessariamente em gastar com lazer, viajar, comer fora ou comprar algo que você deseja. O problema aparece quando o seu padrão de consumo é maior do que aquilo que sua renda consegue sustentar.
4. Descubra se o seu padrão de consumo está equilibrado
Depois de analisar as despesas fixas e variáveis, faça o cálculo:
Despesas fixas + despesas variáveis = custo total do seu mês
Agora compare esse valor com a sua renda.
Se você recebe R$ 5.000 e gasta R$ 5.500, existe um desequilíbrio.
Nesse cenário, você está consumindo mais do que sua renda permite. A diferença provavelmente está sendo financiada por cartão de crédito, cheque especial, empréstimos, parcelamentos ou utilização de alguma reserva.
Esse comportamento, quando se repete durante vários meses, pode levar ao endividamento.
Por outro lado, se você recebe R$ 5.000 e gasta R$ 4.500, existe um resultado positivo de R$ 500.
Mas surge uma nova pergunta:
Onde estão esses R$ 500?
5. Sobrou dinheiro, mas ele desapareceu?
Esse é um dos pontos mais importantes da avaliação financeira.
Muitas pessoas acreditam que possuem um bom controle financeiro porque, no final do mês, não estão negativadas. Porém, quando olham para a conta, também não encontram dinheiro sobrando.
Se a sua renda foi suficiente para pagar todas as despesas e, mesmo assim, você não conseguiu acumular nenhum valor, é necessário entender o motivo.
Talvez o dinheiro tenha sido gasto em pequenas despesas que não foram registradas.
Talvez tenha sido utilizado para compras parceladas.
Talvez tenha ficado distribuído entre diferentes contas e cartões.
Ou simplesmente não existiu uma decisão consciente de guardar o dinheiro que sobrou.
Dinheiro que não recebe um destino tende a encontrar um lugar para ser gasto.
Por isso, o planejamento financeiro precisa considerar não apenas o pagamento das contas, mas também a construção do seu futuro financeiro.
6. Transforme a análise em decisões para setembro
Depois de entender o que aconteceu em agosto, não adianta simplesmente começar setembro fazendo tudo novamente.
O diagnóstico precisa gerar mudanças.
Faça uma pequena lista respondendo às seguintes perguntas:
O que funcionou bem neste mês?
Onde eu gastei mais do que deveria?
Quais despesas podem ser reduzidas?
Quais gastos precisam de um limite?
Existe alguma dívida que precisa ser priorizada?
Quanto eu quero guardar no próximo mês?
Qual comportamento financeiro preciso mudar?
A partir dessas respostas, estabeleça algumas regras para o próximo mês.
Por exemplo:
- Definir um limite para gastos com lazer;
- Reduzir pedidos de delivery;
- Evitar novas compras parceladas;
- Estabelecer um valor máximo para o cartão de crédito;
- Registrar as despesas diariamente;
- Separar um valor para a reserva de emergência;
- Criar uma meta financeira para o mês.
O objetivo não é fazer um orçamento perfeito.
O objetivo é fazer com que o seu dinheiro passe a ter um propósito antes de ser gasto.
O fim do mês pode ser o começo de uma mudança
O último dia do mês não precisa ser apenas o momento em que você paga as últimas contas e espera o próximo salário.
Ele pode ser o momento em que você para, olha para os números e começa a entender o comportamento da sua vida financeira.
Seu extrato bancário conta uma história. Seus gastos mostram suas prioridades. Suas dívidas mostram decisões passadas. E o dinheiro que você consegue guardar representa parte daquilo que está construindo para o futuro.
Por isso, aproveite o encerramento de agosto para fazer uma avaliação sincera da sua vida financeira.
Não comece setembro apenas com um novo salário. Comece com um novo planejamento.
E lembre-se: organizar a vida financeira não significa deixar de aproveitar o presente. Significa encontrar um equilíbrio entre o que você ganha, o que você consome e aquilo que deseja conquistar.
A mudança financeira começa quando você deixa de perguntar apenas “quanto dinheiro eu tenho?” e passa a perguntar:
“Qual é o destino que estou dando ao meu dinheiro?”
Essa é uma pergunta que pode transformar não apenas o seu próximo mês, mas a sua relação com o dinheiro ao longo dos próximos anos.
